Altersvorsorge
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Altersvorsorge

by Timo   |   17 Mär, 2017

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Als Erstes stellt sich mir immer wieder die Frage, warum sich bisher relativ wenig Menschen mit diesem Thema beschäftigen?

Eventuell ist eine Erklärung, dass die Rente oder das Alter noch sehr weit entfernt zu sein scheint.

Aber letztendlich ist klar, wenn man jetzt nichts unternimmt, wird es rein mit der gesetzlichen Rente (vor allem wenn du zu der jüngeren Generation zählst) eher mau aussehen.

Daher empfehle ich euch:
Nehmt euch ein wenig Zeit und schaut euch das Thema jetzt an, damit die Faktoren "Zeit" und "Rendite" auf eurer Seite sind.

Leider höre ich dann immer wieder den Satz "Ich lebe doch im hier und jetzt"
Da ist meine Antwort, ja, das solltest du ja auch auf jeden Fall tun.
ABER: 25, 50€ oder 100€ im Monat kann wirklich jeder sparen.
Bei einer Anlagesumme von 100€ und einer durchschnittlichen Rendite von 6,6%*** nach 25 Jahren kommt schnell ein ansehnlicher Betrag von ca. 74.000€ zusammen. Das kann sich doch sehen lassen.

Daher möchte ich euch heute die Angst nehmen und eine sehr einfache Strategie für eine vernünftige Altersvorsorge vorstellen.

In Zeiten von Niedrigzinsen, hohen Gebühren für Altersvorsorgeprodukte und einer anziehenden Inflation gibt es hier aus meiner Sicht eine sehr gute Lösung und diese heißt - ETF Sparplan.

Anbei die wichtigsten Regeln aus meiner Sicht:

  1. So weit wie möglich streuen, um das Risiko zu senken. Du kannst dies mit einem ETF auf den MSCI World (1600 größte Unternehmen), oder MSCI Europe (448 größte Unternehmen in Europa) umsetzen

  2. Langfristig denken und investieren (5-10 Jahre) - mit einem langfristigen ETF Sparplan erfüllt

  3. Weiterhin solltest du dich nicht von kurzfristigen Schwankungen verrückt machen lassen.
    Achtung: Du solltest nur Geld in Sachwerte (Aktien, Fonds) investieren, die du min. 5 - 10 Jahre lang nicht benötigst.

    Da wir hier aber von einer Altersvorsorge "sehr langfristige Strategie" sprechen - ist dies aus meiner Sicht erfüllt

  4. Kosten, Kosten, Kosten - hier gilt es, alle unnötigen Kosten zu vermeiden, denn es ist deine Rendite, die auf dem Spiel steht!

    Das Ziel sollte sein: Keine Depotgebühr, keine Gebühr für Sparpläne, keine hohen Ausgabeaufschläge, keine hohe Verwaltungsgebühren, etc.

  5. Bei dieser Art der Altersvorsorge bist du vollkommen flexibel, bedeutet keine Abschluss Gebühr, keine vorzeitigen Kosten wenn du verkaufen willst.
    Du kannst somit im Notfall verkaufen, solltest das aber nicht tun.
    Wir schlachten doch nicht unsere Gans!

  6. Warum keine aktiven Fonds?
    86% der aktiven Fonds (auf 10 Jahressicht) schaffen es nicht den Index zu schlagen.
    Daher ist die logische Konsequenz in einen Index (ETF) zu investieren.
    Weitere Infos findest du in diesem Buch - Passives Investieren von Gerd Kommer

Daher fange noch heute an, etwas für dein Alter zu tun und das lieber früher als später.

Nun zu den Details:

Als perfekter Anbieter kann ich Flatex* empfehlen.
Die Vorteile habe ich in den Empfehlungen nochmals aufgelistet.

Wie gehe ich nun genau vor:

Zur erst einmal solltest du für Dich klären, wie viel du monatlich für die Altersvorsorge ansparen möchtest.

Ich nehme als Beispiel eine Summe von 200€ monatlich (durchschnittliche Sparrate in Deutschland)

Nun nimmst du Dir eine Weltkugel oder Google Maps und schaust, dass du mit deiner Altersvorsorge die ganze Welt abdeckst.

Jetzt frägst du sicher, wie geht das?

Es ist ganz einfach (mit dieser Mischung investierst du in die ganze Welt)

iShares Core MSCI World  = USA, Japan, ...
iShares MSCI Europe = Europa
iShares Core MSCI Pacific ex Japan = Australien, Türkei, ...
iShares MSCI EM = Taiwan, Südkorea, Indien, ...

Daher ist hier ein Vorschlag für eine mögliche Aufteilung**:

100€ MSCI World - 1654 Unternehmen (Apple, Microsoft, Facebook, ....)
50€ MSCI Europe - 444 größte Unternehmen (Nestle, Novartis, ...)
25€ MSCI Asia Pacfic - 149 Unternehmen (Commonwealth Bank Austr., Aia Group, ...)
25€ MSCI Emerging Market - 179 Unternehmen (Taiwan Semiconduct., Housing Development Finance, ...)

iShares Core MSCI World

100€

50%

IE00B4L5Y983

iShares MSCI Europe

50€

25%

IE00B4K48X80

iShares MSCI Pacific ex Japan

25 €

12,5%

IE00B52MJY50

iShares MSCI Emerging Markets

25€

12,5%

IE00BYVJRP78

Wie es im Detail geht, zeige ich Dir in meinem YouTube Video.

Update 2018: Bei Flatex müsst Ihr seit diesem Jahr eine Gebühr von 1,5% auf die iShares ETF´s bezahlen, daher macht es Sinn auf die ETF´s von Xtrackers auszuweichen.

Xtrackers MSCI World

100€

50%

IE00BJ0KDQ92

Xtrackers MSCI Europe

50€

25%

LU0274209237

Xtrackers MSCI Pacific ex Japan

25 €

12,5%

LU0322252338

Xtrackers MSCI Emerging Markets

25€

12,5%

IE00BTJRMP35

 

Wie immer gilt: Falls du Fragen, Wünsche, Anregungen hast, jederzeit per Email, Facebook, Youtube, oder via Kommentarfunktion

*** Berechnung nach Jeremy Siegel - Aktien für die Ewigkeit

**Bitte beachten: Die angegebenen ETFs wurden nur beispielhaft genannt, es handelt sich dabei um keine Anlageempfehlung

 

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